¿Qué tasa de interés es adecuada para un préstamo solar comercial?

Los sistemas solares comerciales pueden alcanzar un período de recuperación de menos de seis años en condiciones locales favorables. Sin embargo, el período de recuperación sólo se aplica a los usuarios que pagan las instalaciones solares con su propio capital. Muchos propietarios de edificios deciden financiar sus sistemas de energía solar con préstamos y luego utilizar los ahorros de energía para cubrir los pagos del préstamo.

Si los ahorros de electricidad logrados por un panel solar son mayores que los pagos de su préstamo en el primer año, inmediatamente logrará un flujo de caja positivo. El costo directo se vuelve cero y, como resultado, el período de recuperación también se reduce a cero. Sin embargo, esta estrategia sólo funciona si puedes encontrar un préstamo con una tasa de interés adecuada.

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En este artículo, analizaremos cómo puede decidir si un préstamo es adecuado para una instalación solar comercial . Como las condiciones del proyecto y los precios de la electricidad varían según la ubicación, también cambia la tasa de interés a la que es viable el financiamiento de préstamos. Por este motivo, no podemos calcular un valor concreto que sirva para todas las instalaciones solares.

Paso 1 – Conoce tus ahorros mensuales

Para saber si una instalación solar comercial puede amortizar un préstamo, primero debemos conocer el ahorro mensual, ya que también existen costos de mantenimiento y seguros. Suponiendo que tenga un buen sitio para paneles solares en el sur de Nueva York, cada kilovatio pico de capacidad instalada puede producir alrededor de 1400 kWh/año.

• Según esta cifra, un panel solar de 300 kW generaría unos 420.000 kWh/año.
• A 20 centavos/kWh, eso equivale a $84,000/año de ahorro, o $7,000/mes.

Suponiendo un precio de instalación de 2 dólares por vatio, todo el sistema costaría 600.000 dólares. Los costos anuales de seguro para los sistemas solares fotovoltaicos suelen rondar el 0,50% del CAPEX, mientras que el mantenimiento suele rondar el 0,70% del CAPEX. Estos gastos son mucho menores que los ahorros:

• Seguro = 0,50% del CAPEX = US$3.000/año (US$250/mes)
• Mantenimiento = 0,70% del CAPEX = US$4.200/año (US$350/mes)

Restando los costos de seguro y mantenimiento, aún tendrá alrededor de $6,400 en ahorros de energía mensuales. Cualquier préstamo con pagos mensuales inferiores a esta cantidad es viable, ya que el proyecto se amortiza en su totalidad sin ningún costo neto para usted.

Paso 2: reste los descuentos disponibles

Dado que este sistema solar comercial está ubicado en el estado de Nueva York, califica para el Incentivo NYSERDA . Los fondos para el programa están actualmente agotados en Long Island, pero la instalación solar en las áreas de Con Edison y el norte del estado de Nueva York califica. Un panel solar comercial de 300 kW recibiría $1,00/vatio en el territorio de Con Edison y $0,35/vatio en el norte del estado de Nueva York.

Suponiendo que este proyecto esté ubicado en Nueva York (Con Edison), recibe un incentivo de 300.000 dólares y el precio neto se reduce efectivamente a la mitad. Sólo necesita un préstamo de $300,000, no el monto total de $600,000. Considere también los beneficios fiscales:

• Crédito fiscal por inversión solar: 30 % de crédito fiscal federal en su próxima declaración
• Depreciación Acelerada (MACRS): se cancela el 85% del valor del activo en solo cinco años, incluso cuando la vida útil es de 25 años o más.

Debido a que los beneficios fiscales se reclaman con el tiempo, aún necesita obtener un préstamo de $300,000 para cubrir el 100% de los costos iniciales.

Paso 3: comparar tasas de interés y pagos de préstamos

En el Paso 1, determinamos que el panel solar de 300 kW genera ahorros mensuales de $6,400 después de restar los costos de mantenimiento y seguro. Este es el número que debes tener en cuenta al comparar opciones de financiación.

La siguiente tabla estima el pago mensual si obtiene un préstamo de $300,000 con un plazo de 10 años, suponiendo pagos mensuales y varias tasas de interés. Como puede ver, los ahorros mensuales netos disminuyen a medida que aumenta la tasa de interés, ya que una mayor parte de sus ahorros se utiliza para el servicio de la deuda:

Dado que este proyecto ahorra electricidad a 20 céntimos/kWh y al mismo tiempo obtiene un descuento del 50%, sigue siendo viable con tipos de interés elevados. Podemos asumir otro escenario en el norte del estado de Nueva York, donde el descuento se reduce a $0,35/vatio. En este caso, el monto total del reembolso cae de $300 000 a $105 000 y el costo inicial aumenta a $495 000 (este es el monto del préstamo que necesita).

Necesita una tasa de interés inferior al 10% para financiar el préstamo en este ejemplo específico. Esto sucede porque el costo inicial es mayor y, como resultado, los pagos mensuales también aumentan.

En el primer ejemplo, el financiamiento de préstamos sigue siendo viable con tasas de interés de hasta el 20%, ya que los costos iniciales se reducen en gran medida con el incentivo de $1,00/W. Sin embargo, aún querrá encontrar la tasa de interés más baja posible para maximizar sus ahorros mensuales.