O mundo das finanças está evoluindo em ritmo acelerado graças à transformação digital, e os avanços em sua tecnologia subjacente devem melhorar a acessibilidade de ferramentas avançadas de investimento a um mercado mais amplo do que nunca. Essa democratização do investimento de varejo pode ser uma ferramenta poderosa para indivíduos que, de outra forma, nunca teriam a oportunidade ou os recursos para iniciar significativamente sua jornada de investimento.
O open banking é suportado por uma rede expansiva de tecnologias interconectadas e ecossistemas financeiros, que ajudam a fornecer soluções mais personalizadas para os usuários. Para os milhões de indivíduos que têm conhecimento ou acesso insuficiente às ferramentas necessárias para começar a investir significativamente, a chegada dessa tecnologia transformadora pode mudar fundamentalmente sua capacidade de atingir metas de poupança.
Com cerca de 1,4 bilhão de indivíduos sem acesso a serviços bancários globais, o open banking pode ser um veículo para mudanças significativas em todo o mundo. O acesso ao open banking deve se tornar mais essencial do que nunca, à medida que as gerações mais jovens se adaptam a uma transferência de riqueza sem precedentes, de acordo com Maxim Manturov, chefe de pesquisa de investimentos da Freedom24.
"A geração Y, a maior, está remodelando a economia por meio da tecnologia financeira e mudando as preferências do consumidor," observa Manturov. "Além disso, a próxima transferência de riqueza geracional de até US$ 80 trilhões impulsionará ainda mais a atividade econômica."
A democratização generalizada de ferramentas de investimento com open banking transformará fundamentalmente a maneira como o mundo economiza seu dinheiro. Com isso em mente, vamos analisar quatro maneiras pelas quais essa nova fronteira financeira proporcionará uma nova era de inclusão em todo o setor financeiro:
Insights baseados em dados
O open banking ajuda os usuários a obter insights sem precedentes sobre seus gastos graças à categorização de dados brutos. Isso pode ajudar as pessoas a categorizar suas despesas em serviços públicos, aluguel, refeições ao ar livre e assinaturas não essenciais para obter um controle sem precedentes sobre seus hábitos relacionados a despesas.
Insights baseados em dados significam que a tecnologia de open banking pode ajudar os usuários a entender e otimizar suas saídas. Por exemplo, se um usuário identificar uma saída frequente para passagens de ônibus, ele pode usar os dados para determinar se poderia economizar em um passe mensal ou anual. Isso, por sua vez, pode ajudar a transformar o volume de dinheiro que eles reservam para investir.
Insights mais profundos também significam que os investidores podem alinhar melhor suas estratégias. Se você está adotando uma abordagem 50/30/20 para economizar, melhor acesso às suas despesas significa que você pode abandonar uma abordagem única e alocar mais perto de 23% ou 28% da sua renda para construir sua conta poupança, por exemplo.
IA generativa e personalização
A era da IA generativa também melhorará significativamente o open banking e a democratização das ferramentas de investimento. Utilizando os dados ricos capturados por meio do open banking, as ferramentas de IA generativas podem criar estratégias de negociação totalmente personalizadas que são baseadas nos perfis de risco e objetivos financeiros de um indivíduo. Isso pode ajudar a alavancar recomendações personalizadas para construir investimentos, ao mesmo tempo em que cuida da tolerância ao risco percebida, horizonte de tempo, considerações ESG e outras preferências de investimento.
Esse nível de personalização também pode ajudar a fornecer sugestões automatizadas de gerenciamento de despesas com base em hábitos de consumo, como recomendações para consolidar despesas ou reduzir custos recorrentes não essenciais.
Olhando mais adiante, a IA generativa pode utilizar algoritmos de machine learning (ML) juntamente com serviços bancários abertos para criar previsões financeiras altamente precisas para ajudar a ilustrar o verdadeiro impacto das estratégias de investimento recomendadas em tempo real. Crucialmente, isso pode ajudar indivíduos com pouca experiência em poupança a ter uma ideia precisa de como suas metas financeiras podem ser.
Precisão sem precedentes com IoT
Os desenvolvimentos na nuvem permitirão que os usuários do open banking se integrem perfeitamente à Internet das Coisas (IoT) para obter precisão sem precedentes no monitoramento de despesas e vários compromissos de gastos.
Com a tecnologia de automação ajudando a impulsionar a interconectividade entre ferramentas bancárias e casas inteligentes, os usuários podem analisar ativamente seus compromissos de gastos em casa, como seu consumo de energia, com ferramentas de open banking oferecendo recomendações para mudar para provedores mais baratos. Para proprietários de carros, os serviços de open banking podem considerar despesas como seguro para sugerir planos mais econômicos ou até mesmo alterações ao obter cotações para acessar as melhores ofertas possíveis.
Essa união entre open banking e IoT permite que mais serviços financeiros refinem suas estratégias de marketing para oferecer um nível de personalização que elimina a conversa de vendas e, em vez disso, oferece diretamente aos indivíduos as melhores ofertas com base em seus dados de casa inteligente.
Segurança de última geração
O Open Banking também pode aprimorar as medidas de segurança do processamento de pagamentos usadas para manter os investidores seguros. Com vastos dados financeiros estruturados e não estruturados fluindo por aplicativos interconectados, as APIs do Open Banking trabalharão arduamente para proteger informações confidenciais em uma escala nunca vista antes.
Embora possamos esperar ver o aprendizado de máquina alavancar uma estratégia sempre ativa no monitoramento de conformidade em instituições financeiras, também veremos o open banking abrir caminho para a era da Autenticação Forte do Cliente (SCA), que fornecerá autenticação multifator, como senhas de uso único, biometria ou tokens de hardware para investidores em todo o mundo.
Com dados da Nasdaq e da Verafin mostrando que criminosos roubaram US$ 3,1 trilhões globalmente devido a crimes financeiros e atividades ilegais em 2023, é imperativo que a transformação digital aborde os crescentes riscos de segurança em todo o setor de investimentos. A implementação do SCA representa um passo significativo na direção certa para abrir caminho para uma segurança sem precedentes, bem como acesso generalizado quando se trata de ferramentas de investimento.
A Nova Fronteira das Finanças
O open banking será uma das maiores histórias de sucesso da transformação digital, e suas implicações serão sentidas fortemente à medida que a grande transferência de riqueza começar a acontecer.
Para indivíduos que não têm recursos ou tempo para criar estratégias de investimento e metas financeiras significativas, o fluxo de big data pode ajudar a revelar novos insights para desenvolver estratégias de poupança sustentáveis focadas nas ambições específicas de seus usuários.
Há milhões, talvez bilhões, de pessoas no mundo todo cujas vidas poderiam melhorar imediatamente com os insights de investimento e a segurança alavancados pelo open finance. Ao democratizar o investimento para todos, essa nova fronteira das finanças será um sucesso retumbante em nivelar o campo de jogo quando se trata de gestão de patrimônio.
Em suma, o open banking é essencial para permitir a transformação digital no setor bancário, pois é o open banking que fornece a estrutura para compartilhamento. Isso leva a produtos e serviços novos e inovadores, que impulsionam a concorrência, aumentam a eficiência e melhoram a experiência geral do cliente. Para qualquer banco que queira entrar no futuro, atingir uma nova base de clientes e inovar a experiência bancária, uma transformação digital envolvendo o uso extensivo do open banking é um requisito absoluto para seguir em frente.
